American Express National Bank’a verilen 350 milyon dolarlık cezanın merkezinde, bankanın ağırlıklı faaliyet alanı olan kart işlemlerine yeterince odaklanmayan denetim sistemi var. ABD’de ulusal bankaları denetleyen OCC, kara para aklamayla mücadele programındaki eksikler nedeniyle 8 Ekim’de para cezası ve düzeltici tedbir kararı açıkladı. Tutar ABD Hazinesine aktarılacak.
Şirketin aynı gün ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonuna sunduğu bildirim, cezanın mali etkisine ilişkin ayrı bir bilgi içeriyor. Cezanın bir bölümü için önceki dönemlerde karşılık ayrılmış. Şirket, kararın daha önce açıkladığı 2026 yılı beklentilerini değiştirmediğini belirtiyor; karşılığın ne kadar olduğu bu bildirimde açıklanmıyor.
Risk değerlendirmesi mevduata baktı, kartları yeterince kapsamadı
OCC’ye göre banka, risk değerlendirmesinde görece dar kapsamlı vadesiz mevduat ürünlerine yoğunlaşırken çok daha büyük yer tutan kredi kartı ve ödeme kartı faaliyetlerini yeterince incelemedi. Kurum, personel uzmanlığı, iç kontroller, bağımsız testler ve eğitimde de eksikler tespit etti. Sorun, şüpheli işlemlerin belirlenmesi ve bildirilmesi aşamalarına kadar uzandı.
Karar belgesinde yaklaşık Haziran 2014 ile Mayıs 2025 arasında işlenen 13 milyar dolarlık ticarete dayalı kara para aklama şüphesi taşıyan faaliyetten söz ediliyor. Bu toplam, şüpheli kart harcamalarıyla bunlara ilişkin geri ödemeleri birlikte içeriyor. Bankanın bu dönemde bazı bildirimler yaptığı, ancak faaliyetin bütün kapsamını zamanında tespit edip yeterince raporlayamadığı belirtiliyor.
13 milyar dolar, kesinleşmiş suç geliri veya müşterilerin uğradığı zarar olarak tanımlanmıyor. OCC’nin kullandığı ifade şüpheli faaliyete ilişkin. Para cezası ile denetime konu işlem hacmi de aynı şey değil; biri bankanın ödeyeceği yaptırım tutarı, diğeri incelemede ele alınan işlemlerin toplamı.
Ceza bankaya, ayrı tedbirler ana şirkete
350 milyon dolarlık cezayı grubun ulusal bankası ödeyecek. Fed ise ana şirket ile grubun seyahat hizmetleri şirketi hakkında ayrı bir tedbir kararı yayımladı. Böylece banka düzeyindeki denetimle grubun genel uyum programına ilişkin denetim farklı tüzel kişilikler üzerinden yürütülüyor.
American Express, SEC bildiriminde kararların şirket için bir varlık büyüklüğü sınırı getirmediğini de açıkladı. Tedbirlerin gereklerini yerine getirme maliyetlerinin 2027 beklentilerini etkilemesini öngörmediğini bildirdi. Bu son ifade şirketin ileriye dönük değerlendirmesi; gerçekleşmiş maliyet hesabı değil.
Finans kuruluşlarının sınır ötesi işlemlerinde uyum yükümlülüklerinin başka bir boyutu yaptırım listeleri. PiyasaDetay’ın VTB Bank’a genişletilen İran yaptırımlarına ilişkin haberi bu ayrı alanı anlatıyor. Buradaki karar ise kart işlemlerinde müşteriyi tanıma, şüpheli faaliyeti izleme ve bildirme yükümlülüklerini kapsıyor.
90 gün içinde düzeltme planı hazırlanacak
OCC’nin kararına göre banka, 15 gün içinde en az üç üyeli bir uyum komitesi oluşturacak. Komite üyelerinin çoğunluğu banka veya bağlı şirketlerinde çalışan yönetici ve personelden oluşamayacak. Bankanın ayrıca karar tarihinden itibaren 90 gün içinde denetleyiciye yazılı bir düzeltme planı sunması gerekiyor.
Yorumlar
Görüşünüzü paylaşabilirsiniz. Yorumlar onaylandıktan sonra yayınlanır.